Pablocate
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- 23 Feb 2026
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Si tienes un inversor mayor a 60 años y no quiere dejar su dinero en el banco usar la siguiente cartera es una buena alternativa?
Como saben, la cartera permanente se compone de 4 activos. Cada uno de ellos te ayuda a preservar el capital en cada uno de los 4 escenarios macro que existen (Crecimiento con Inflación, Crecimiento con Deflación, Recesión con Inflación y Recesión con Deflación). Como no sabes qué va a pasar, te proteges con 4 activos.
- Renta variable expuesto al mercado mundial - Vanguard Total Stock Market Index Fund ETF (VTI)
- Renta fija a largo plazo - iShares 20+ Year Treasury Bond ETF (TLT)
- Oro (GLD)
- Efectivo - Prefiero usar una cuenta bancaria de alto rendimiento para no tener que pagar impuestos. Al menos en Perú, los intereses bancarios no tributan.
Los tres primeros activos son fácilmente replicables. Asumiendo que tomas un ETF de cash State Street SPDR Blmbg1-3MthT (BIL), los resultados en el periodo 2008-2026 serían de un retorno de 7.2% con un sharpe de 0.79.
Si consideras que no vas a necesitar el dinero en un plazo de 3 a 5 años (generas por otro lado y tienes inversión en inmobiliario de manera directa, que es el 50% de tu patrimonio), te sentirías cómodo con esta cartera (aprox sería el 50% restante).
Como saben, la cartera permanente se compone de 4 activos. Cada uno de ellos te ayuda a preservar el capital en cada uno de los 4 escenarios macro que existen (Crecimiento con Inflación, Crecimiento con Deflación, Recesión con Inflación y Recesión con Deflación). Como no sabes qué va a pasar, te proteges con 4 activos.
- Renta variable expuesto al mercado mundial - Vanguard Total Stock Market Index Fund ETF (VTI)
- Renta fija a largo plazo - iShares 20+ Year Treasury Bond ETF (TLT)
- Oro (GLD)
- Efectivo - Prefiero usar una cuenta bancaria de alto rendimiento para no tener que pagar impuestos. Al menos en Perú, los intereses bancarios no tributan.
Los tres primeros activos son fácilmente replicables. Asumiendo que tomas un ETF de cash State Street SPDR Blmbg1-3MthT (BIL), los resultados en el periodo 2008-2026 serían de un retorno de 7.2% con un sharpe de 0.79.
Si consideras que no vas a necesitar el dinero en un plazo de 3 a 5 años (generas por otro lado y tienes inversión en inmobiliario de manera directa, que es el 50% de tu patrimonio), te sentirías cómodo con esta cartera (aprox sería el 50% restante).